蘇州銀保監分局出臺6條具體指導意見 為金融機構戰“疫”輸血供氧
2020-02-13 09:15:00
來源:蘇州日報
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本報訊(記者馮佳)近日,蘇州銀保監分局全面貫徹落實銀保監會、江蘇銀保監局、蘇州市政府的各項決策部署,在充分調研基礎上,出臺了《關于進一步提高金融服務精準性和獲得感、支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的通知》,列出6條具體指導意見為銀行保險機構精準戰“疫”輸血供氧。

主動加強金融服務對接

實例:蘇州一家國家疫情重點保障供給企業面臨資金困難。農業銀行蘇州分行第一時間上門定制綜合服務方案,給予新增授信2000萬元,當日放款1000萬元,同時,為降低企業融資成本,該分行主動讓利,實際利率控制在1.6%以下,極大緩解了企業融資壓力。

通知解讀:蘇州銀保監分局部署各機構要加強與發改委、工信局等部門及上級行的溝通匯報,對納入名單制管理的重要醫用物資、重要生活物資相關企業,主動加強金融服務對接,提供足額信貸資源、專項授信額度、專門保險服務,開通“綠色通道”特事特辦、急事急辦,盡可能加大貸款利率和費用等優惠力度,對有續貸需求的企業要應續盡續。對名單內企業的上下游企業及非名單內的其他疫情防控相關企業,各機構也要主動建立臺賬,及時做好金融服務對接。監管部門則加大與相關部門的溝通協作,加強信息共享,及時提供有關名單。

提供差異化金融服務

實例:蘇州某餐飲有限公司受疫情影響,現金流短期內大幅縮水,公司準備貸款發工資。民生銀行蘇州分行了解后,立即為其提供2500萬元的授信額度并主動給予貸款利率優惠。

通知解讀:蘇州銀保監分局部署各機構對于因疫情影響暫時受困但發展前景良好的企業,可靈活調整授信方案,如延長授信期限、增加授信額度、增加信用貸款和中長期貸款等,加大信貸支持力度;對受疫情影響較大的企業,差異化采用延長還款期限、調整還本付息方式、無還本續貸、展期等措施幫助企業順利周轉貸款,減輕還本付息壓力。對受疫情影響嚴重的物流運輸、批發零售、住宿餐飲等行業的企業,要制定針對性信貸政策,鼓勵對直接經濟損失較大的企業采取減免貸款利息等措施。對僅受疫情影響暫時還款有困難的企業,原則上不計罰息、不影響征信,并合理下調貸款利率。

加強重點領域信貸支持

實例:浦發銀行蘇州分行加大對小微企業受疫情沖擊的排查,加大普惠貸款投放力度。同時,對近期新發放的普惠金融貸款利率普遍下調,通過降低利率、減免匯劃手續費用等多種方式加大對制造業、民營企業、小微企業等重點領域信貸支持。

通知解讀:蘇州銀保監分局部署各機構要結合疫情防控情況科學調整信貸政策,合理分配信貸資源,通過專設績效考核指標、提高考核權重和激勵力度、提升不良容忍度、差異化內部資金轉移定價等方式,繼續加大對制造業、民營企業、小微企業等重點領域信貸支持,不得盲目抽貸、壓貸、斷貸。要著力降低企業綜合融資成本,不折不扣落實監管部門和地方政府提出的金融服務要求,確保全年實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,綜合融資成本再降0.5個百分點以上。各機構要充分運用蘇州綜合金融服務平臺的線上服務功能,引導企業通過平臺申請融資,提高金融服務效率。

強化民生領域金融支持

實例:近日,張家港農商行特別明確對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員及因疫情被隔離人員等,在疫情期間因受疫情影響暫時失去收入來源或者因疫情防控需要無法及時還款而導致個人貸款、信用卡發生逾期欠息的,刪除相應不良信用記錄。中國人壽蘇州分公司針對新冠肺炎患者投保費用保障型產品,免等待期、取消定點醫院限制和取消免賠額,同時,針對理賠服務開通“綠色通道”,客戶通過App報案,在資料齊全前提下,可以當日結案并收到賠款。

通知解讀:蘇州銀保監分局部署各機構要及時掌握個人客戶受影響情況(包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員及受疫情影響暫時失去收入來源的人群等),對因疫情期間還款不便造成的逾期,不視作違約,不列入違約客戶名單,減免逾期罰息,并做好征信保護。對確認為新冠肺炎的保險客戶,要開辟理賠“綠色通道”,適當擴展責任范圍,在風險可控的前提下在疾病險、醫療險等產品中取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制,確保應賠盡賠快賠。

完善盡職免責機制

實例:近期,常熟農商行與被確診和疑似隔離的6名個人客戶主動溝通,調整其還款計劃,支持他們積極配合疫情防控工作。對因疫情期間還款不便造成的逾期,不視作違約,不列入違約客戶名單,減免逾期利息和罰息,并調整逾期信用記錄報送措施。

通知解讀:蘇州銀保監分局部署各機構可結合自身實際,創新方式方法,按照實質重于形式原則,可以適當優化疫情期間授信業務“三查”、金融產品銷售“雙錄”、核保核簽等有關業務流程和管理要求。提高風險容忍度,對僅因疫情暫時受困企業的貸款,可暫時不下調風險分類;在計算貸款逾期天數時,可扣除疫情時間。各機構要制定疫情時期盡職免責清單,完善免責情形,合理降低免責標準,為業務經辦人員和管理人員解除后顧之憂,提升全員抗擊疫情工作的積極性和戰斗力。

“通知”還明確要壓實責任,杜絕任何形式主義和官僚主義。對在配合疫情防控及相關金融服務中不敢擔當、落實不力,盲目抽貸、斷貸、壓貸的,監管部門將嚴肅問責、公開通報。

作者:  編輯:景雯雯  
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